신용등급이란 자신이 얼마만큼 믿을 수 있는 사람인지를 나타내 주는 점수를 등급화 한 것이빈다. 신용등급은 금융에서도 많이 사용합니다. 신용등급은 관리하지 않으면 쉽게 오르지 않지만 반대로 관리한다면 높은 등급을 유지 할 수 있습니다. 신용등급 점수표 및 신용등급 조회 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
신용등급이란
신용등급이란 개인이나 회사에 부여하는 등급입니다. 채무가 있을 경우 채무의 이행 능력이 얼마나 되는지를 등급으로 표시한 것을 의미합니다. 개인이나 회사는 각각은 소득이 다릅니다. 직장에서 월급을 받는 경우도 있으며 직장이 없어 소득이 없는 사람도 있고 고연봉의 직장인도 있습니다. 또한 사업을 통해 고소득을 올릴 수도 있습니다.
이러한 여러 가지 소득 경우를 두고 이 사람에게 돈을 빌려줬을 때 상환능력이 어떻게 되는지를 구분해 놓은 것이 신용등급입니다. 개인의 직업과 연봉, 자산 수준, 채무상황, 기타 상환능력 등이 종합적으로 검토됩니다. 검토를 마친 후 신용평가사에서는 개인에게 신용등급을 부여 해 1등급부터 10등급까지 구분합니다. 1등급일수록 신용이 높다는 것을 뜻합니다. 일정 수준 이상의 신용등급이 되어야만 신용카드 발급이나 신용대출 등이 가능하니 잘 관리 할 필요가 있습니다.
신용등급 점수표
2020년까지는 신용평가사에서 신용점수를 평가해 1등급부터 10등급까지 등급을 부여했습니다. 그러나 2021년부터는 신용등급에서 신용점수제로 변경이 됐습니다. 즉 신용평가사에서는 1000점만점을 기준으로 개인이 몇 점인지를 평가합니다. 기존과 같이 1등급부터 10등급까지 10구간으로 구분이 됐다면 본인의 신용 위치를 직관적으로 알 수 있었습니다. 하지만 1000점 만점인 지금은 이 점수가 어느정도가 되는지 쉽사리 판단하기 어렵습니다. 신용점수는 각각의 기관에서도 평가할 수 있지만 보통은 신용평가사 중 규모가 있는 나이스(NICE)와 올크레딧(KCB)의 신용점수를 참고하고 있습니다.
위 표는 시중에 알려져있는 나이스와 올크레딧의 신용등급 점수표입니다. 점수표를 예전의 신용등급으로 환산할 경우 다음과 같습니다. 쉽게 비교해 보실 수 있습니다. 예를들어 나이스 신용등급을 보시면 870점 이상이어야만 기존의 신용등급 2등급으로 환산 가능합니다. 올크레딧의 경우 891점 이상이어야 기존 신용등급 2등급으로 환산이 됩니다. 이처럼 자신의 신용점수를 조회한 후 다음의 환산표에 대입해 본다면 내 신용등급이 어떻게 되는지 알 수 있을 것입니다.
신용점수 조회
현재 나의 신용등급 확인하려면 신용점수가 몇점인지를 확인해야 합니다. 신용점수 확인 서비스를 제공하는 곳은 다양합니다. Nice, 올크레딧, 카카오뱅크, 토스 등의 업체에서 개인정보(주민등록번호, 핸드폰 번호 등) 간단하게 확인이 가능합니다.
한국신용정보원에서도 무료로 조회 할 수 있습니다. 자신이 선호하는 서비스 제공업체를 선택하여 개인정보 입력 후 나의 신용점수가 몇 점인지 확인한 뒤 신용등급 환산표에 대입하여 확인한다면 신용등급을 알 수 있습니다.
신용점수 관리하기
적절한 신용거래를 유지하며 신용등급이 하락하지 않도록 관리하는 것이 신용점수 관리의 핵심입니다.
대출원금 상환
대출이 많은 것도 신용점수 하락에 영향을 끼칩니다. 따라서 대출이 많은 경우에는 원금을 상환하여 현재의 신용점수를 상승시켜주는 것이 좋습니다. 하지만 일부 상환만으로는 부족하며 대출 원금 절반 이상은 상환해야만 신용점수를 상승시킬 수 있습니다.
적절한 카드 사용
적절하게 카드를 사용하는 것도 신용점수 향상에 도움이 됩니다. 체크카드를 매달 30만원 이상 6개월 정도 꾸준히 사용한다면 신용평가사에서는 적절한 신용거래를 유지하고 있다고 판단한다고 합니다. 따라서 고집스럽게 현금만을 사용하는 것은 신용점수 관리에는 독이 될 수 있습니다. 부담이 되지 않는 선에서 체크카드나 신용카드를 이용해주는 것이 대금을 상환할 수 있다는 능력이 있음을 보여주는 것이 될 수 있습니다.
공과금 납부
통신비나 전기, 수도, 건강보험 등이 연체될 경우에도 신용점수 관리에 악영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 고지서를 통한 납부보다는 자동이체를 신청해주는 것이 좋습니다. 연체되는 일이 없도록 해야하기 때문입니다. 5개월 이상 꾸준하게 연체되지 않고 납부하는 경우에는 신용점수 향상에 도움이 될 수 있다고 합니다.